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    央行:接管包商是个案

    刚刚,央行负责人就接管包商银行发布第三份问答。

    重点包括:

    1、接管原因:系包商银行大量资金被大股东违法违规占用,形成逾期,长期难以归还,导致严重信用危机,触发法定接管条件。

    2、包商银行被接管,完全是一个个案。

    3、“目前央行还没有接管其他机构的打算。

    4、对于5000万元以上同一大额债权人的本息,预计平均保障比例可在90%左右。


    以下为问答全文:

    中国人民银行有关负责人答记者问
    一、请问接管包商银行的背景是什么?您如何看待这一接管行为?

    答:

    包商银行的大股东是明天集团,该集团合计持有包商银行89%的股权,由于包商银行的大量资金被大股东违法违规占用,形成逾期,长期难以归还,导致包商银行出现严重的信用危机,触发了法定的接管条件被依法接管。

    关于包商银行被接管,完全是一个个案,我们需要客观冷静看待。

  • 首先,采取接管措施,条件是非常严格的。

    对一家商业银行接管是一件十分严肃而慎重的行为。只有当一家商业银行出现《商业银行法》第64条“商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时”、《银行业监督管理法》第38条“可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益”情形,再不接管将严重损害广大客户合法权益特别是存款人存款安全时,才会采用这样的方式处置。因此,非到万不得已,无需采取行政接管这一措施

  • 第二,对包商银行的接管是严格依法进行的。

    对各类债权人的债权保障首先要有充分的法律依据,对大额债权人债权保障中涉及的债权债务关系、承兑汇票、保证金存款等问题,尊重合同,激励市场主体积极履约。对债权人的合法权益,依法履行告知义务。对于签署债权收购与转让协议,平等协商、自愿签署。未予先期保障的债权也继续保留,债权人依法参与后续受偿

  • 第三,对包商银行债权人的债权保障程度比较高。

    这次对包商银行接管后,采用存款保险基金和央行出资,进行收购承接,对包商银行的各类债权人给予充分的保障。对个人客户和5000万元及以下的对公和同业机构客户的本息给予了100%全额保障。对于5000万元以上同一大额债权人的本息,按债权净额先期进行保障,预计平均保障比例可在90%左右。

  • 上述保障标准*大限度地保障了各类债权人的合法权益。这次按照收购承接的思路,就是为了有效避免直接清偿、保障程度低等问题。

    目前看,由存款保险基金出资、央行“*后贷款人”依法支持,实施收购承接,是一种比较稳妥的方式。

    *近,市场上有人担心,接管包商银行后,是否会有其他机构也被接管,请大家放心,目前还没有这个打算。

    如果哪个机构需要流动性支持,或增资扩股,完全可以通过市场化方式进行。当前金融市场流动性总体充裕,金融风险总体可控,我们有信心坚决维护金融体系的稳定。


    二、接管包商银行一周以来的进展情况如何?

    答:

    从5月24日人民银行、银保监会联合发布接管托管公告以来,在地方政府和有关部门的大力支持配合下,接管托管工作进展顺利。

    包商银行各类债权人权益得到维护:

  • 一是520万个人储户和20余万个人理财客户已得到全额保障;

  • 二是债权金额在5000万及以下2.5万户对公和同业客户已得到全额保障;

  • 三是包商银行5000万元及以下承兑汇票得到全额保障,5000万元以上得到不低于80%保障。

  • 目前,包商银行各项业务经营正常,营业网点秩序井然,各类业务照常办理。

    事实上,接管后,包商银行已获得人民银行、银保监会、存款保险基金的有力保障,上周五同业存单发行已得到市场认可。

    目前,大额债权收购与转让协议签署工作正在有序推进。


    三、目前中小银行流动性状况如何?

    答:

    近日,人民银行通过公开市场操作、中央国库现金管理等多种方式适时适度投放流动性,银行体系流动性合理充裕,5月末货币市场利率与上月末基本持平,市场情绪稳定。

    总的看,目前中小银行流动性较为充足,各项流动性指标整体处于正常水平。

    从货币市场交易情况看,中小银行融资交易规模和占比平稳,未出现大的变化,融资利率与前期持平,融资条件相对宽松。

    人民银行将继续保持宏观流动性合理充裕,同时密切关注中小银行流动性状况,综合运用多种货币政策工具,维护货币市场平稳运行。

    人民银行对6月份影响流动性的各类因素已作了全面估计和充分准备,将根据市场资金供求情况灵活开展公开市场逆回购和中期借贷便利操作,6月17日第二次实施对中小银行实行较低存款准备金率政策还将释放约1000亿元长期资金,有效充实中小银行半年末的流动性。

    当前,人民银行货币政策工具丰富,我们将根据市场情况合理搭配、充分运用。在深化金融供给侧结构性改革过程中,人民银行将把支持中小银行发展作为重要内容,不断丰富支持工具,加大政策力度,不断提高中小银行服务实体经济的能力。


    本文纲要

    一、新答记者问全文

    二、金融监管研究院11问答详细回答来龙去脉

    三、公告及原答记者问


    一、新答记者问全文

    刚刚,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会新闻发言人就接管包商银行问题答记者问:

    一、包商银行被接管后的处置原则是什么?

    一是全面依法依规开展接管工作。

    二是坚决防范系统性风险,*大限度保护存款人和其他客户的合法权益,保持包商银行业务不中断。

    切实防范道德风险,区分情况落实责任。

    四是努力实现处置成本*小化。


    二、包商银行接管前后,客户存款安全性方面有何不同?

    包商银行是因为出现严重信用风险被接管的。

    接管后,包商银行事实上获得了国家信用,储蓄存款本息得到了全额保障,企业存款也得到了充分保障

    从*近两天的情况看,包商银行各地网点资金充裕,储户存取款自由,秩序井然。


    三、接管前的个人储蓄存款如何保障?

    接管后,对接管前的个人储蓄存款本息由人民银行、银保监会和存款保险基金全额保障,各项业务照常办理,不受任何影响。


    四、接管前的对公存款和同业负债如何保障?

    5000万元(含)以下的对公存款和同业负债,本息全额保障;5000万元以上的对公存款和同业负债,由接管组和债权人平等协商,依法保障。

    按前述政策保障的对公存款和同业负债,接管后其本息均由人民银行、银保监会和存款保险基金全额保障。各项业务照常办理。


    五、接管后新增的存款和其他负债如何保障?

    接管后新增的个人储蓄存款、对公存款和同业负债本息,由人民银行、银保监会和存款保险基金全额保障,各项业务照常办理,不受任何影响。


    六、包商银行被接管后,其发起设立的村镇银行经营是否会受到影响?

    包商银行发起设立的村镇银行是独立的法人主体,包商银行被接管后,这些村镇银行继续独立经营

    接管组将主导包商银行履行主发起行的责任,这些村镇银行的正常经营将得到更好保障。

    七、接管包商银行是否会增加银行体系流动性压力?

    接管后,人民银行和银保监会将通过提供流动性支持、及时调拨充足现金、确保支付系统运行通畅等措施,保持包商银行正常经营。

    人民银行将关注中小银行流动性状况,加强市场监测,综合运用公开市场操作等多种货币政策工具,保持银行体系流动性合理充裕,维护货币市场利率平稳运行。


    八、当前我国银行业特别是中小银行是否稳健?

    今年以来,我国宏观经济运行总体平稳,好于预期,供给侧结构性改革不断深化,经济韧性持续增强。

    宏观杠杆率保持稳定,金融风险趋于收敛,经济金融良性循环。大型银行持续稳健运行,中小银行经营管理能力取得长足进步。

    在推动供给侧结构性改革过程中,人民银行、银保监会不断加大对中小银行的政策支持,推动中小银行进一步完善公司治理,中小银行的发展将更加健康。


    九、建设银行作为托管行将发挥什么作用?

    建设银行将以国有大行稳健的经营理念、长期丰富的管理经验和领先的金融科技力量,按照市场化、法治化原则,与包商银行开展全面合作,在提升客户体验、加强内部管理、保护消费者合法权益、优化IT架构和功能等方面发挥积极作用。

    托管期间,建设银行将全力帮助完善包商银行公司治理结构、风控体系,促进其正常经营和稳健发展,推动包商银行价值提升。

    作为托管银行,建设银行将依法、公正履行托管职责,与包商银行建立利益冲突“防火墙”,不争抢包商银行客户资源,不发生不当关联交易。(完)


    三、公告及原答记者问


    以下为包商银行接管公告全文:

    鉴于包商银行股份有限公司(以下简称包商银行)出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,依照《*******中国人民银行法》《*******银行业监督管理法》和《*******商业银行法》有关规定,中国银行保险监督管理委员会决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管,接管期限一年。

    现将有关事项公告如下:

    一、接管期限

    2019年5月24日起至2020年5月23日止。

    二、接管组织

    接管组中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会会同有关方面组建。接管组组长:周学东;接管组副组长:李国荣。

    三、接管内容

    自接管开始之日起,接管组全面行使包商银行的经营管理权,并委托中国建设银行股份有限公司(以下简称建设银行)托管包商银行业务建设银行组建托管工作组,在接管组指导下,按照托管协议开展工作。

    接管后,包商银行正常经营,客户业务照常办理,依法保障银行存款人和其他客户合法权益。

    特此公告。

    中国人民银行

    中国银行保险监督管理委员会

    2019年5月24日


    中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会负责人就接管包商银行问题答记者问

    一、为什么要接管包商银行?

    包商银行出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,依照《*******中国人民银行法》《*******商业银行法》《*******银行业监督管理法》有关规定,人民银行、银保监会会同有关方面于2019年5月24日依法联合接管包商银行,接管期限为一年。

    二、为什么由中国建设银行实施托管?

    托管的目的是保障包商银行正常经营,各项业务不受影响。

    中国建设银行是中国*大的商业银行之一,综合实力强,经营管理规范,网点和客户服务体系完善。由中国建设银行实施托管,有利于保障包商银行各项业务正常开展,持续运营。

    三、个人储蓄存款本息是否得到全额保障?

    人民银行、银保监会和存款保险基金对个人储蓄存款本息全额保障,个人存取自由,没有任何变化。

    四、接管对个人理财业务有何影响?

    接管后,包商银行个人理财各项业务不受影响,原有合同继续执行,无需重签。

    五、持有包商银行银行卡怎么办?网银业务是否受影响?

    接管后,包商银行银行卡照常使用,具有银联标识的银行卡可继续在各家银行通存通兑,网上银行业务照常运营,不受影响。

    六、接管后,个人客户需要配合做什么?

    不需要。接管后,包商银行正常经营,个人存、贷、汇等各项业务照常办理,无需个人配合做任何工作。


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